El ministro de Economía, Luis Caputo, anunció este miércoles un nuevo programa para impulsar el acceso a créditos hipotecarios mediante el uso de fondos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de ANSES.
La iniciativa contempla un monto total de $2 billones, que será destinado a extender los plazos de los depósitos que el FGS mantiene en entidades bancarias. El objetivo es que los bancos cuenten con financiamiento de mayor duración para ampliar la oferta de préstamos hipotecarios.
“El monto daría soluciones habitacionales para 18 mil familias. Este anuncio hace a la justicia social”, sostuvo Caputo durante una conferencia de prensa en la que presentó los detalles de la medida.
El ministro estuvo acompañado por el vicedirector del Banco Central, Baltasar Felipe Romero Krause, y el director del FGS, Juan Cruz Michele.
Cómo funcionará el programa de ANSES
Según explicó Caputo, el FGS realizará licitaciones transparentes con los bancos para extender los plazos de los depósitos a plazo fijo que actualmente mantiene en esas entidades.
El programa tendrá un monto total de $2 billones, que se adjudicará mediante licitaciones sucesivas de $200.000 millones cada una.
Los fondos se ofrecerán en dos tramos:
- A un año: tasa UVA + un spread mínimo de 2,50%.
- A cinco años: tasa UVA + un spread mínimo de 4,50%.
Cada entidad financiera podrá ofertar hasta el 20% del monto total de cada licitación.
El Gobierno prevé realizar la primera licitación la próxima semana y evaluar posteriormente la velocidad con la que los bancos comienzan a generar nuevos créditos hipotecarios.
Cuáles serán las condiciones de los créditos hipotecarios
El programa establece condiciones específicas para los préstamos que los bancos otorguen utilizando el fondeo obtenido a través de estas licitaciones.
La tasa máxima será de UVA + 7,50%, mientras que los créditos deberán tener un plazo mínimo de 15 años.
Además, cada préstamo tendrá un monto máximo equivalente a 150.000 UVA.
Los créditos estarán destinados a personas físicas para:
- Comprar una primera vivienda.
- Construir una vivienda.
- Ampliar una vivienda.
- Refaccionar una vivienda.
Los bancos tendrán 90 días corridos desde la constitución del depósito para aplicar los fondos adjudicados.
El problema que busca resolver el Gobierno
El programa apunta a uno de los principales obstáculos que enfrentan actualmente los bancos para ampliar la oferta de créditos hipotecarios: el descalce entre los plazos de los depósitos y los préstamos.
Mientras los depósitos de los ahorristas suelen mantenerse durante períodos relativamente cortos, los créditos para comprar una vivienda requieren financiamiento a 15, 20 o incluso más años.
En ese esquema, el FGS aportará fondeo de mayor plazo para que las entidades financieras puedan ampliar su capacidad de otorgar préstamos hipotecarios.
Caputo sostuvo que el objetivo es contribuir también al desarrollo de un mercado de capitales de largo plazo en Argentina.
Caputo habló del endeudamiento de las familias
Durante la conferencia, el ministro también reconoció la problemática vinculada al endeudamiento de las familias argentinas y defendió la necesidad de generar condiciones que permitan recuperar el crédito a largo plazo.
En ese sentido, cuestionó las experiencias económicas del pasado que, según planteó, generaron desconfianza en las instituciones y en el sistema financiero.
“Todo eso siempre generó, gatilló una crisis en el corto plazo, pero además generó un efecto muy negativo en el mediano y largo plazo”, sostuvo Caputo al referirse a episodios como el Plan Bonex, el corralito, las expropiaciones y los defaults.
El ministro remarcó que esa pérdida de confianza dificultó históricamente la generación de ahorro de largo plazo y el desarrollo del mercado de capitales argentino.
El FGS no asumirá el riesgo de los créditos
Caputo aclaró que el fondo de ANSES no será responsable por el riesgo crediticio de los beneficiarios de los préstamos.
“La función del FGS no es correr ningún riesgo crediticio de personas humanas, ese es el trabajo de los bancos”, explicó.
El Banco Central, en tanto, tendrá a su cargo colaborar con el FGS en la organización de las licitaciones y en la comunicación de las condiciones de las subastas.
