El Gobierno nacional anunció este miércoles un nuevo programa para impulsar los créditos hipotecarios con el objetivo de ampliar el acceso a la vivienda propia.
La iniciativa, presentada por el ministro de Economía, Luis Caputo, utilizará recursos del Fondo de Garantía de Sustentabilidad (FGS) de la ANSES para que los bancos dispongan de más fondos y puedan otorgar nuevos préstamos.
El programa está dirigido a las entidades financieras, que recibirán financiamiento mediante licitaciones y luego deberán destinar esos recursos exclusivamente al otorgamiento de créditos hipotecarios para la compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.
En base a lo que explicó Caputo durante la presentación, el principal problema que enfrenta actualmente el mercado hipotecario es que los bancos reciben depósitos de corto plazo, pero deben otorgar préstamos que se pagan durante muchos años.
Con este esquema, el Gobierno busca ofrecerles fondeo de largo plazo para que puedan ampliar la oferta de créditos sin asumir ese descalce financiero.
Los detalles del programa de creíditos hipotecarios presentado por el Gobierno
- Monto total: $2 billones.
- Primera licitación: $200.000 millones.
- Los fondos provendrán del FGS de la ANSES.
- Destino: compra, construcción, ampliación o refacción de la primera vivienda.
- Beneficiarios finales: personas humanas, a través de entidades financieras.
- Plazo mínimo de los créditos: 15 años.
- Tasa máxima: UVA + 7,5%.
- Monto máximo por préstamo: equivalente a 150.000 UVA.
¿Cómo funcionará el programa?
El Estado colocará depósitos a plazo fijo en pesos ajustados por UVA más una tasa adicional que serán adjudicados a los bancos mediante licitaciones. Luego, las entidades tendrán la obligación de utilizarlos para otorgar créditos hipotecarios destinados a la primera vivienda.
Cada licitación será por $200.000 millones. Los bancos podrán participar en dos tramos: uno con un plazo de un año y una tasa mínima de UVA más 2,50%, y otro con un plazo de cinco años y una tasa mínima de UVA más 4,50%.
Además, ninguna entidad podrá quedarse con más del 20% del monto de cada licitación, mientras que los fondos adjudicados deberán transformarse en créditos hipotecarios dentro de los 90 días corridos posteriores.
¿Quiénes pueden acceder a estos créditos?
El Gobierno difunció una simulación para explicar los alcances del programa. Para una propiedad valuada en USD 106.667, el crédito cubriría el 75% del valor, equivalente a $120.920.000, con una tasa de UVA + 7% y un plazo de 25 años.
En ese caso, la cuota inicial sería de $865.098, mientras que el grupo familiar debería demostrar un ingreso neto mensual de $3.460.391 para mantener una relación cuota-ingreso del 25%.
